轉按計算機
📅 最後核實更新：2026-08-06
輸入現有按揭同新按揭嘅利率、罰息、手續費及現金回贈，即時計算每月慳幾多、幾多個月回本， 判斷轉按值唔值得做。
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現有按揭
新按揭報價
可以同現有尚餘年期唔同，例如轉按順便拉長還款期
轉按成本／著數
請以現有按揭合約嘅罰息條款為準，或者致電現有銀行查詢
留意部分回贈可能附帶維持按揭最低年期等條件
回本月數
15.3 個月
每月慳 HK$1,305，一次性成本 HK$20,000
現有按揭月供
HK$24,503
新按揭月供
HK$23,198
一次性成本明細
罰息
HK$40,000
手續費
HK$10,000
現金回贈
-HK$30,000
淨成本：HK$20,000
現有按揭餘下總利息
HK$1,880,837
新按揭總利息
HK$1,567,613
⚠️ 兩個總利息嘅還款年期可能唔一樣（現有20年 vs 新按揭20年）， 年期越長總利息自然越高，同利率高低係兩件事，比較嗰陣要留意呢點。
＊以上數字僅供參考，實際結果以官方通知為準。
累積成本對比：回本點視覺化
虛線＝維持現有按揭；實線＝轉按（已計入一次性成本）。兩線相交嗰一點就係回本點。
| 年份 | 維持現有按揭累積成本 | 轉按累積成本（含一次性成本） |
|---|---|---|
| 第0年 | HK$0 | HK$20,000 |
| 第1年 | HK$294,042 | HK$298,381 |
| 第2年 | HK$588,084 | HK$576,761 |
| 第3年 | HK$882,126 | HK$855,142 |
| 第4年 | HK$1,176,167 | HK$1,133,523 |
| 第5年 | HK$1,470,209 | HK$1,411,903 |
| 第6年 | HK$1,764,251 | HK$1,690,284 |
| 第7年 | HK$2,058,293 | HK$1,968,665 |
| 第8年 | HK$2,352,335 | HK$2,247,045 |
| 第9年 | HK$2,646,377 | HK$2,525,426 |
| 第10年 | HK$2,940,419 | HK$2,803,807 |
| 第11年 | HK$3,234,461 | HK$3,082,187 |
| 第12年 | HK$3,528,502 | HK$3,360,568 |
| 第13年 | HK$3,822,544 | HK$3,638,949 |
| 第14年 | HK$4,116,586 | HK$3,917,329 |
| 第15年 | HK$4,410,628 | HK$4,195,710 |
| 第16年 | HK$4,704,670 | HK$4,474,091 |
| 第17年 | HK$4,998,712 | HK$4,752,471 |
| 第18年 | HK$5,292,754 | HK$5,030,852 |
| 第19年 | HK$5,586,795 | HK$5,309,233 |
| 第20年 | HK$5,880,837 | HK$5,587,613 |
轉按值唔值得做，睇「回本月數」最直接
轉按嘅吸引力通常嚟自兩方面：更低嘅利率，同埋新銀行提供嘅現金回贈。但轉按本身有成本——現有按揭 嘅提前還款罰息、新按揭嘅手續費律師費——將呢個一次性成本，除返每月慳到嘅供款差額，就係「幾多個月 回本」。如果你打算長揸呢層樓，回本月數短嘅轉按通常都值得做；但如果幾年內就會賣樓，就要留意住喺 未回本之前賣咗樓，轉按呢個決定實際上係蝕嘅。
「總利息」呢兩條數點解要分開睇？
如果轉按順便拉長咗還款年期（例如由尚餘15年拉長做25年新按揭），新按揭嘅總利息好可能會比現有 按揭高，就算新利率確實平咗都好——因為年期越長，攤分利息嘅時間越耐，總利息自然越多。呢個唔代表 轉按唔抵，只不過代表你要留意「利率平咗」同「還款期變化」呢兩個獨立因素，唔好淨係睇一個夾埋咗 兩種效果嘅數字。
常見問題
「回本月數」係咪話少過呢個月數就唔應該轉按？+
唔係咁絕對，但係一個好重要嘅參考指標。回本月數愈短，代表轉按嘅一次性成本愈快用每月慳返嘅錢賺返嚟；如果你打算幾年內就會賣樓或者再轉按，回本月數就特別關鍵——如果仲未回本就要賣樓，轉按呢個決定就蝕咗。相反如果你打算長揸呢層樓好多年，回本月數長啲都仲有排時間受惠於長期嘅慳息。
點解要分開列「現有按揭總利息」同「新按揭總利息」，唔夾埋一個「淨慳咗幾多」？+
因為如果新按揭嘅年期同現有按揭尚餘年期唔一樣（例如轉按順便拉長年期），單純比較兩個「總利息」數字會有誤導性——拉長年期本身就會令總利息增加，同新利率平唔平冇直接關係。將兩條數分開列出，等你自己判斷「利率平咗」同「年期變化」呢兩個唔同因素分別點影響你，好過畀一個夾埋咗兩種效果嘅單一數字。
「罰息」點計？+
唔同銀行、唔同罰息期（一般2-3年）嘅罰息計法唔一樣，通常係尚欠本金嘅某個百分比（常見1-2%），亦有部分銀行罰息期已過就完全冇罰息。建議直接查閱你現有按揭合約嘅罰息條款，或者致電現有銀行查詢實際罰息金額，輸入落呢個計算機。
「現金回贈」係咪一定要計落成本裡面？+
建議計，因為現金回贈係新銀行實際俾返畀你嘅錢，會抵銷部分或者全部轉按成本，直接影響你嘅回本月數。留意部分現金回贈可能附帶條件（例如要求你維持按揭一段最低年期，否則要退還部分回贈），呢類條款要另外留意，唔止睇個回贈金額本身。
計算假設及限制
本計算機假設新舊按揭利率喺整段年期內固定不變（現實H按/P按會浮動），罰息、手續費、現金回贈 全部由用戶自行輸入，並唔代表任何特定銀行嘅實際報價。回本月數純粹以「每月供款差額」計算，未計 利率日後變動嘅可能性，亦唔構成銀行轉介或者理財建議。
相關工具
免責聲明
計算結果僅供參考，不構成專業財務、法律或稅務意見。實際數字以政府官方公告及相關機構通知為準，如有疑問請諮詢持牌專業人士。
數據根據香港政府官方公告，每年財政預算案後更新。
